发布时间：2016-12-28 06:55
年末了，用正确的对账方式，跟老板好好交代！
1、为什么要对账？
对账其实是对一定周期内的交易进行双方确认的过程，一般都是在第二天结算方对前一日交易进行清分，生成对账单商户下载，并将应结算款结算给商户。
所以对账有以下作用：
1.通过对账单与自身系统订单进行比对，确认是否存在异常订单；
2.结算方作为结算金额的计算依据。
对账一方面对信息流，一方面对资金流，信息流对账主要是确认双方订单金额、状态等是否一致，如果一致，则根据对账单计算出应结算款，与结算方实际结算款进行资金流对账。
2、系统如何对账？
大致流程为：对账单获取→数据规范→对账核心→结果输出→（差错处理）
1.对账单获取，对账前首先要获取到对账单，盒子支付一般在第二天提供，提供的方式FTP下载。
1）盒子支付对账平台：盒子商户平台（登录地址：https://ums.iboxpay.com）
对账单下载：【账务查询】-【对账明细】-【对下单下载】
2）微信特约商户对账平台：微信商户平台（登录地址：https://pay.weixin.qq.com）
对账单下载:【交易中心】-【交易账单】
3）支付宝当面付（口碑）商户对账平台：支付宝商家中心（登录地址：https://www.alipay.com）
对账单下载：【交易管理】-【财务明细】
2.数据规范，一般不同支付渠道提供的对账单格式、规范不尽相同，因此需要进行转换， 最终进行核心对账。
1）业务类型：刷卡、微信、支付宝、现金；
2）文件解析每个渠道对应一个解析脚本取订单号、交易本金
a）盒子支付对账单
提供：交易时间、流水号、第三方订单号、交易方式、交易类型、门店地址、盒子支付商户号、盒子支付设备终端号、收银员、结算方式、交易金额、手续费、结算金额…等
b）微信对账单
提供：交易时间、公众号ID、微信商户号、盒子支付终端设备号、第三方订单号、交易类型、门店地址、盒子支付商户号、交易状态、交易金额、手续费、结算金额…等
c）支付宝对账单
提供：财务流水号、业务流水号、交易账号、交易时间、支付宝订单号、盒子支付终端设备号交易类型、门店地址、盒子支付商户号、交易状态、交易金额、服务费（手续费）、结算金额…等
通常情况下，盒子支付对账单已经包含有微信、支付宝对账单数据，可以满足大多数正常对账需求。如出现特殊情况：如特约商户对账不平，可以通过渠道下载对账单详细核对或者致电微信官方；普通商户请致电盒子客服。
3、对账核心
对账单数据整理规范后，进行对账时，需将对账单中订单、金额与商户系统订单、金额进行比对。
1.根据渠道&日期&状态获取系统订单
2.系统订单与对账单匹配按照系统订单中顺序一条条与对账单记录进行匹配匹配时先按照订单号进行匹配，再对金额进行比对系统订单匹配完成以后，检查对账单是否存在剩余记录
3.对账处理
对于订单号、金额一致的，记为已对账
对于订单号匹配，但金额不匹配的，记为金额不一致
对于订单号无法匹配的，记为短款
对于对账单中剩余记录，全部记为长款
在上述四种情况中，如果发生后面三种情况：微信、支付宝特约商户可以通过下载渠道（微信、支付宝）对账明细详细再次核实；如商户为普通微信、支付宝商户，请致电盒子支付客服再次核对，电话10109888
4、结果输出
对账无差异的，显示对账成功，可进行汇总确认。
对账存在差异的进行展示，并提供差错处理方式。
5、差错处理
差错处理需达到2个效果，一个是完成对账，另外一个是将账务对平，常见的账务处理方式有挂账、登账、调账。
补单：通过人为干预方式，将原有业务进行下去，如通过接口人工干预订单状态
挂账：对于不平账单，先挂起，等查明后再进行相应处理
登账：会计记账，伴随虚拟资金从一个账户向另一个账户转移的过程（原始凭证）
1.长款
长款主要存在2种情况，一种是异步通知未收到，优先采用补单处理，另外一种是同订单2次支付，一般通过登账处理
2.短款
基本不会出现，一般通过签名防抵赖机制与第三方协调处理。协调一致后通过人工增加对账单进行平账。
3.金额不一致
出现概率极低，一般为结算方内部计算有误。
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