近期针对POS市场的监测发现，目前利用二清模式欺诈商户刷卡资金的行为呈现明显上升趋势，近期多地已经发生了数起总金额近百万的欺诈案件。

欺诈方式如下：

推广POS——商户办理POS——持卡人刷卡——资金清算给POS业务员——POS业务员清算给商户——待资金达到可观数额即实施诈骗！

通过二清结算的方式进行涉嫌欺诈行为，具体操作方式为：

1、出售给商户的POS机所使用的资料为代理商本人或冒用他人（银行卡结算信息）；

2、当商户使用该POS收款后，收单机构将资金结算给代理商所掌握的银行账号；

3、代理商跑路，商户资金损失。

在此提醒广大商户，在办理POS机时务必高度警惕，从以下几个方面予以确认以免引发损失：

1、确认推销人员的个人信息，最好保留身份证件；

2、确认办理的POS机结算信息为本人，可以通过测试300元钱交易的方式，等待第二天收到资金后，登录网银查看打款人信息是否为收单机构，如打款人为个人则立即停用；

3、也可以通过致电收单机构查询结算信息是否为本人。

4、看给你开通的Pos机是否有独立后台，独立后台登陆进去是否能看到个人绑定信息。

案例1：

在厦门的餐馆刷卡，POS机签购单显示的商户名称却是漳州的电器行；在海鲜大排档消费，签购单显示的商户名称却成了超市。不仅持卡人近期刷卡遇上各种奇葩事，还有商户反映，原本用得好好的POS机，突然就“罢工”了，更糟糕的是，资金还没有入账，3万元就这么“飞”了。

资金没有入账，POS代理商也失联

市民林先生开了一家销售保健品的店。今年5月，一家POS代理商，向林先生推销“付临门POS”，手续费仅需0.38%。林先生向上述代理商提供了身份证照片，以1100元的价格购买了一台POS机。

林先生说，刚使用这台POS机时，刷卡资金还能正常到账，但8月初刷了一笔3万多元的交易后，资金却没有入账。

林先生查到，他所装POS机受理的交易全部通过“贾×川”的个人银行卡中转。目前，林先生已联系不上代理商，3万多元的资金无法追回。“都怪当初图方便，随便找人办理。”林先生懊恼不已。

案例2

为了方便客户几乎每家商户都会装上一台POS机。但装POS机时要当心了，也许你通过POS机交易过来的款项一不留心就会转入到别人的银行卡里。长沙的一名POS机代销业务员就利用商户的大意，将他们办理的POS机跟自己的银行卡绑定在了一起，先后卷走了52万元。

商家若使用POS机与客户进行资金结算，资金一般会在次日才会流入商户账户。长沙一名POS机代销业务员从这一天的时间差里看到了“商机”：他将商户预定的POS机先绑定自己的银行卡，然后再给他们装上，先后挪走商户52万元资金。

“80后”男子白某，利用POS诈骗了近20万元。日前，敦化市人民法院刑事审判庭开庭审理了该起诈骗案件。

今年3月，男子张某在互联网上认识了一个姓白的朋友，张某称，自己想买一台POS机，有人还款时，刷卡也方便一些。白某则称，自己可以帮忙，并向张某索要了身份信息和银行卡号。

不久，白某就联系了张某，告诉对方，POS机已经弄好了，也绑定了张某的卡号和身份，随时可以使用了。张某没有怀疑，付钱后将POS机留下。很快，朋友将还款194920元利用银行卡和张某的POS机刷卡还给了他，张某也没有查看余额。

“张某不太懂，也不知道，这台POS机实际上并没有绑定他本人的银行卡，而是绑定了一个名为：‘谢某辉’的人的银行卡，这将近20万元的还款都进到了‘谢某辉’的银行卡里。”法官介绍说，由于张某不懂POS机的相关知识，只是觉得刷卡既方便又安全，不用取那么多现金，因此才没有注意POS机到底绑定了谁的银行卡。

原来，“谢某辉”正是白某，白某利用假身份证办理了银行卡，并绑定了POS机，随后卖给张某，骗取钱财。4月29日，白某在延吉市一家皮草店内利用POS机刷卡套现，将卡里的194920元全部取出据为己有。

当天，皮草店的店员在复核时，发现白某本人与其使用的身份证信息严重不符，有诈骗嫌疑，于是打电话报警。民警很快将白某抓获。“被抓的时候他已经知道事情败露了，所以等在原地没有跑。”194920元赃款也全部追回，返还给失主张某。直到这时，张某才知道自己被人骗走了近20万元。法院经过审理认为，被告人白某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。鉴于被告人白某明知他人报案而在现场等待，抓捕时无拒捕行为，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。最终，法院依法判处被告人白某有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币100000元。